关于国家外汇管理局印发银行外汇业务尽职免责规定（试行）的通知

随着我国金融市场的不断发展和开放，外汇市场作为金融市场的重要组成部分，其规范管理和有效运行对于维护国家经济安全、促进国际收支平衡具有重要意义，为了更好地规范银行外汇业务行为，明确银行在外汇业务中的职责与义务，国家外汇管理局近期印发了《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》（以下简称“规定”），本文旨在解读这一规定,以帮助广大银行从业者及相关人士更好地理解和执行。

规定背景与意义

近年来，我国银行外汇业务取得了长足发展，为推动我国经济发展、便利跨境贸易投资、促进国际收支平衡做出了积极贡献，随着外汇业务的不断扩展和复杂化，部分银行在外汇业务中存在一定的风险隐患和管理漏洞，为了更好地规范银行外汇业务行为，防范和化解金融风险,国家外汇管理局制定并印发了这一规定。

该规定的印发具有重大意义，规定明确了银行在外汇业务中的职责与义务，为银行开展外汇业务提供了明确的操作指南，规定有助于引导银行加强外汇风险管理，提高外汇业务的风险防控能力，规定的实施有助于维护国家经济安全，促进国际收支平衡,为我国的金融市场稳定和发展提供有力保障。

规定主要内容

1. 适用范围：本规定适用于银行开展外汇业务时的尽职免责行为，包括但不限于外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外汇兑换、外汇交易等业务。
2. 尽职免责原则：银行在开展外汇业务时，应遵循“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”的原则，确保业务合规、风险可控。
3. 职责与义务：银行应建立健全外汇业务管理制度，完善内部控制机制，提高风险管理水平，银行应加强对客户身份、业务背景的审查,确保业务合规性。
4. 监督管理：国家外汇管理局及其分支机构负责对银行外汇业务进行监督管理,对违反规定的银行将依法依规进行处理。
5. 问责机制：银行在开展外汇业务过程中，如存在违规行为，将依法追究相关责任人的责任,确保业务合规性。

规定的实施与影响

1. 实施步骤：国家外汇管理局将分阶段推进规定的实施，包括宣传培训、自查自纠、监督检查等阶段。
2. 预期影响：规定的实施将引导银行加强外汇风险管理，提高外汇业务的风险防控能力，规定的实施将促进银行之间的公平竞争，维护市场秩序，规定的实施还将提高我国金融市场的透明度和稳定性，为投资者提供更加安全、稳健的投资环境。
3. 挑战与对策：在实施过程中，银行可能面临一些挑战，如完善内部控制机制、加强风险管理等，为此，银行应加强与政府部门的沟通协作，共同应对挑战，银行还应加强员工培训,提高员工的外汇业务素质和风险意识。

《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》的印发是我国外汇市场规范化管理的重要举措，对于维护国家经济安全、促进国际收支平衡具有重要意义，广大银行从业者应深入理解和执行这一规定，加强风险管理，提高业务水平,为我国金融市场的稳定和发展做出贡献。

《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》的印发将为我国银行外汇业务的规范发展提供了明确的指导方向，我们相信，在广大银行从业者的共同努力下，我国的外汇市场将变得更加规范、透明和稳定。